业主晚付、分包现结：用 AI 排出 13 周现金流预测表

曼谷一家约四十人的住宅与小型厂房营造公司，同时在跑四个工地。业主按工程进度分期支付进度款，经常比合同晚一到两个月才到账；但水电分包和钢筋、混凝土材料商，都要求月底现结。某个月二十五号，老板翻开账本才发现：下周要付三百多万泰铢，账上只有一百二十万，只好临时刷信用额度，还付了一笔不小的利息。

为什么这件事一直处理不好

问题通常不是公司不赚钱，而是看钱的方式有几个常见误区：

• 只看“本月账上余额”，不往后看，缺口到了眼前才知道。
• 进度款申请时间与付款日分散在不同人手里：工地经理管进度、会计管收付、老板管银行，没有人把它们放在同一张表上。
• 预计收款日直接照合同填，没有按业主过去的实际付款习惯修正，结果每次都过于乐观。

一张好的现金流预测表有哪些要件

先不谈 AI，一张能用的预测表至少要做到：

1. 往后看 13 周，并且每周更新一次，而不是月底才算。
2. 收入端按“项目”列出进度款期次、预计请款日、预计收款日，且收款日要按业主实际付款天数调整。
3. 支出端按分包、材料商、工资、税费列出付款日，并区分“可谈延后”和“不可延后”。
4. 每周算出期末余额，余额低于安全水位就标为缺口周，并写明对应动作和负责人。

🔧 AI 动手做：13 周现金流预测表与缺口对策

把会计提供的金额和日期贴给 AI，请它排表、算累计并标出缺口周。关键是：金额一律由会计提供，AI 只负责整理和排序，不得自行推估或补数字。

你是营造公司的财务分析助理。请根据下列资料，排出从 [起始日期] 起未来 13 周的现金流预测表。

【铁律】所有金额和日期都由我提供，你不得自行推估、补数字或四舍五入；资料缺漏时，请列成“待会计确认”清单，不要猜。

【当前账上现金】[金额] 泰铢；安全水位 [金额] 泰铢。

【收入：各项目进度款申请】
[项目名称／期次／预计请款日／金额／该业主平均实际付款天数]

【支出：分包、材料、工资、税费】
[对象／付款日／金额／是否可谈延后（可／不可）]

请输出：
1. 表格：周次、期初余额、预计收入、预计支出、期末余额。
2. 标出期末余额低于安全水位的缺口周，并说明缺口金额（由表格相减得出）。
3. 针对每个缺口周，列出可提前请款的项目、可谈延后的付款对象，各附一句建议话术。
4. 最后列出你做了哪些假设，以及需要会计确认的事项。

本周就能做的一步：请会计把“四个工地未来三个月的预计请款日、预计收款日，以及月底要现结的付款清单”整理成两份清单，贴进上面的提示词，先排出第一版预测表。