業主晚付、分包現結：用 AI 排出 13 週現金流預測表

曼谷一家約四十人的住宅與小型廠房營造公司，同時跑四個工地。業主依工程進度分期估驗付款，常常比合約晚一到兩個月才進帳；但水電分包與鋼筋、混凝土材料商，都要求月底現結。某個月二十五號，老闆翻開帳本才發現：下週要付三百多萬泰銖，帳上只有一百二十萬，只好臨時刷信用額度，還付了一筆不小的利息。

為什麼這件事一直處理不好

問題通常不是公司沒賺錢，而是看錢的方式有幾個常見誤區：

• 只看「本月帳上餘額」，沒有往後看，缺口到了眼前才知道。
• 估驗請款時程與付款日散在不同人手裡：工地經理管進度、會計管收付、老闆管銀行，沒有人把它們放在同一張表。
• 預計收款日直接照合約填，沒有依業主過去的實際付款習慣修正，結果每次都樂觀。

一張好的現金流預測表有哪些要件

先不談 AI，一張能用的預測表至少要做到：

1. 往後看 13 週，並每週更新一次，而不是月底才算。
2. 收入端按「案件」列出估驗期別、預計請款日、預計收款日，且收款日要依業主實際付款天數調整。
3. 支出端按分包、材料商、薪資、稅費列出付款日，並區分「可談延後」與「不可延後」。
4. 每週算出期末餘額，餘額低於安全水位就標成缺口週，並寫明對應的動作與負責人。

🔧 AI 動手做：13 週現金流預測表與缺口對策

把會計提供的金額與日期貼給 AI，請它排表、算累計並標出缺口週。重點是：金額一律由會計提供，AI 只負責整理與排序，不得自行推估或補數字。

你是營造公司的財務分析助理。請依下列資料，排出從 [起始日期] 起未來 13 週的現金流預測表。

【鐵律】所有金額與日期都由我提供，你不得自行推估、補數字或四捨五入；資料缺漏時，請列成「待會計確認」清單，不要猜。

【目前帳上現金】[金額] 泰銖；安全水位 [金額] 泰銖。

【收入：各案估驗請款】
[案件名稱／期別／預計請款日／金額／該業主平均實際付款天數]

【支出：分包、材料、薪資、稅費】
[對象／付款日／金額／是否可談延後（可／不可）]

請輸出：
1. 表格：週別、期初餘額、預計收入、預計支出、期末餘額。
2. 標出期末餘額低於安全水位的缺口週，並說明缺口金額（由表格相減得出）。
3. 針對每個缺口週，列出可提前請款的案件、可談延後的付款對象，各附一句建議話術。
4. 最後列出你做了哪些假設，以及需要會計確認的項目。

本週就能做的一步：請會計把「四個工地未來三個月的預計請款日、預計收款日，以及月底要現結的付款清單」整理成兩份清單，貼進上面的提示詞，先排出第一版預測表。